深圳国寿发布2023年理赔年报,重疾年轻化趋势需提高警惕

来源:南方财经网 2024-01-22 16:18:35

  随着时代的快速演进,保险作为生活的稳固支撑,发挥着愈加关键的作用。特别是在深圳这个经济蓬勃发展的城市,市民对保险的认知与需求日益增强。近日,中国人寿深圳市分公司(以下简称“深圳国寿”)正式发布了2023年理赔年报,从理赔大数据中揭示出一些引人关注的趋势,为市民的健康风险防范提供参考。

  报告显示,深圳国寿全年赔付(含基金业务)总件数10.36万件,赔付总金额达14.77亿元,其中,重疾理赔金占总赔付金额的48.39%,依旧是广大市民应当关注的重中之重。此外,恶性肿瘤、心脑血管疾病和猝死的年轻化趋势需要提高重视。

  总赔付金额14.77亿元,年度理赔率达99.92%

  2023年,深圳国寿全年赔付(含基金业务)总件数10.36万件,与2022年赔案件数基本持平。赔付总金额则达到14.77亿元,较去年同比增长34.27%,这不仅体现了深圳国寿对客户的承诺和责任,更反映出深圳市民在保障意识和保额水平上的显著提升。

  理赔时效方面,深圳国寿年度理赔获赔率达99.92%,件均赔付时效 1.19天,同比提速15.6%。其中,小额医疗理赔时效 0.09天,“快捷高效”已经成为了深圳国寿鲜明的理赔标签。

  重疾出险呈现年轻化趋势,恶性肿瘤依旧是头号大敌

  2023年,深圳国寿重疾理赔(不含基金业务)总计赔付5.03亿元,件均赔付18.3万元,数据较2022年均有所提升。其中,恶性肿瘤以79.02%的重疾案件占比常年占据重疾赔付的最主要原因。

  值得注意的是,重疾出险的年龄分布呈现年轻化趋势。尽管主要理赔人群仍集中在60-80后,但本应正值健康巅峰的90后人群的重疾理赔占比已连续两年超过10%,这一比例说明健康问题在年轻一代同样不可忽视。

  此外,年报还指出,重疾出险案件中,赔付金额分段在20万元以下的人群占据了75.9%,对比《国民防范重大疾病健康教育读本》中列示的常见重大疾病治疗康复费用(恶性肿瘤22-80万元、急性心肌梗塞、冠状动脉手术10-30万元),目前大多数市民的重疾保单配置保额难以满足重疾保障需求。因此,市民在购买保险时应该充分了解自己的保障需求,尽早选择合适的保额和保障计划,以确保在重疾风险来临时能够得到足够的保障。

  心脑血管疾病同样呈年轻化趋势,最年轻的猝死案例仅为19岁

  随着生活节奏的加快和社会压力的增大,心脑血管疾病不仅在老年人群中高发,而且逐渐呈现出年轻化的趋势。年报显示,心肌梗死和心脏瓣膜及相关动脉手术在重疾案件中的占比达9.43%,其中,49岁以下人群占比达41.33%,相较2022年31.5%的数据有了明显提升,标志着这一威胁正趋向年轻化。

  值得注意的是,猝死已成为身故赔付的重要原因之一,占比达到11.83%,其中最年轻的猝死案例仅为19岁。这提醒广大市民要养成良好的生活习惯,加强锻炼,保持健康的生活方式,以降低心脑血管疾病发生的风险。

  在选择保险产品时,市民可以考虑选择包含心脑血管疾病和猝死保障的保险计划,为自己和家人提供全面的健康保障。

  科技赋能,重塑理赔服务新体验

  随着科技的快速发展,保险公司正逐步实现从传统理赔模式向数字化、智能化转变。深圳国寿深谙科技创新对于理赔服务变革的重要性,持续加快数字转型,将科技与保险服务深度融合,为客户提供更快捷、更方便、更暖心的综合理赔服务体验。

  深圳国寿推出的“重疾一日赔”服务,为客户在面临重大疾病风险时提供了及时、高效的保障。这一服务不仅简化了理赔流程,更通过“一束鲜花、一声问候、一日赔付”的人性化服务,为客户送上及时的暖心关怀。2023年,深圳国寿为1672位客户提供“重疾一日赔”服务,共计赔付2.4亿元。

  同时,深圳国寿还积极推广“理赔预付”服务,以客户需求为中心,重塑理赔流程,前置赔付环节,为符合条件的客户提供预先赔付的解决方案。全年享受理赔预付的客户达到1310人次,赔款金额高达1.62亿元。

  此外,深圳国寿还创立了“鹏城通”理赔项目,将理赔纸质交接凭证线上化、电子化,将这一环节的耗时由原来的15分钟压缩至5分钟,在给客户带来便捷的同时也为绿色低碳发展贡献一份力量。

  除了理赔流程,在投保前端,深圳国寿也推出了 “团单无纸化”、“智能双录3.0”、“大单预核”等多项智能化工具,简化投保流程、压缩投保时间,让客户体验到从投保到理赔全流程的智能化便捷服务。

  值得一提的是,深圳国寿还在今年推出了“糖尿病客群拓展项目”,在风险可控的前提下,优化核保尺度,扩大次标准体承保范围,为投保困难的高血糖市民群体提供了集前端产品销售,中端动态核保、健康管理,后端快速理赔为一体的全生命周期的保单服务。该项目不仅是深圳国寿服务民生建设的一次重要探索,更为保险业未来拓展专病承保领域、覆盖更多非健康体客户提供了有益的参考模板。

  暖心赔付,守护无疆:2023年理赔故事

  在保险的世界里,理赔是承诺与信任的坚定回响。当遭遇不幸时,快捷、温暖的理赔服务如同守护天使,给予客户力量与希望。以下三个真实的故事,讲述了深圳国寿如何用实际行动践行“以客户为中心”的服务理念,让保险的温暖触手可及。

  1. 优质理赔暖人心,客户安心享保障

  陈女士作为家庭主妇,平时非常注重自身健康,自2015年起陆续为自己投保了重疾险、防癌险等多份保单。2023年,陈女士被诊断出患有肺恶性肿瘤。保单服务人员在得知消息后于第一时间看望陈女士,并协助报案理赔,短时间内就完成169.5万元的重大疾病保险金赔付,高效与人性化的理赔服务让陈女士非常惊喜,也冲淡了她患病的阴霾。对于一家保险公司来说,优质的理赔服务就是最好的宣传工具。

  2. 上百万元的保费豁免,守护客户的未来

  两年前,林女士在中国人寿投保了特定疾病保险,并附加了豁免险。2022年底,在一次例行体检中,她被确诊为颈部动脉瘤,并因此不得不接受手术和居家疗养。作为家庭的重要收入来源之一,她的收入中断给家庭经济带来了不小的冲击。

  深圳国寿在得知林女士的情况后,迅速核实了她的保单情况,发现林女士所患疾病符合豁免险条款,不仅将林女士未来17年的保费合计高达142.8万元全部豁免,还提前给付了林女士特定疾病保险金40万元,为林女士的未来生活减轻了极大的经济压力。

  3. 47次赔付,百万医疗的温暖陪伴

  范女士是不幸的,2021年,她被诊断出患有乳腺癌。但她也是幸运的,因为她提前为自己购买了一份国寿百万医疗险。治疗至今,范女士已累计获得了47次赔付,总计42.2万余元。这笔款项对范女士而言是一笔巨大的经济援助,帮助她走过了艰难的治疗之路。百万医疗保险的“陪伴”,不仅给予了她经济的支持,更给予了她与病魔抗争的勇气和力量。

  未来,深圳国寿将持续践行“金融为民”的理念,发挥科技赋能优势,优化理赔服务体系,为广大客户带来“快捷、温暖”的理赔服务体验,用保险保障守护人民美好生活。

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